{"id":31212,"date":"2019-10-08T09:38:00","date_gmt":"2019-10-08T07:38:00","guid":{"rendered":"https:\/\/ethifinance.com\/?post_type=news&#038;p=31212"},"modified":"2026-02-24T16:16:15","modified_gmt":"2026-02-24T15:16:15","slug":"panorama-des-credits-a-impact-en-europe","status":"publish","type":"news","link":"https:\/\/www.ethifinance.com\/fr\/?news=panorama-des-credits-a-impact-en-europe","title":{"rendered":"Panorama des cr\u00e9dits \u00e0 impact en Europe"},"content":{"rendered":"\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><b>Une dynamique de croissance en Europe qui s\u2019acc\u00e9l\u00e8re sur un produit encore jeune : + 61% de lignes \u00e9mises sur le 1er semestre 2019<\/b><\/li>\n\n\n\n<li><b>Un d\u00e9but de normalisation des crit\u00e8res d\u2019indexation ESG<\/b><\/li>\n\n\n\n<li><b>Des cr\u00e9dits de montant moyen particuli\u00e8rement dynamiques qui permettent aux PME\/ETI d\u2019acc\u00e9der au sustainable banking<\/b><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><u>Lyon, Paris, le 8 octobre 2019<\/u><\/p>\n\n\n\n<p>Qivalio, groupe europ\u00e9en de notation et de recherche disposant d\u2019une double expertise unique en analyse financi\u00e8re et extra-financi\u00e8re, annonce la publication d\u2019un panorama des cr\u00e9dits \u00e0 impact r\u00e9alis\u00e9 par EthiFinance, sa filiale sp\u00e9cialis\u00e9e en analyse et conseil extra-financiers.<\/p>\n\n\n\n<p>Apparus en 2017, les cr\u00e9dits \u00e0 impact sont des instruments financiers qui permettent aux entreprises de se financer avec un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat index\u00e9 sur l\u2019atteinte d\u2019objectifs de performance ESG1 pr\u00e9d\u00e9termin\u00e9s en accord avec la banque. Ils sont aussi appel\u00e9s <i>Positive Incentive Loan<\/i> ou <i>Sustainability Linked Loan<\/i>. Selon la <i>Loan Market Association<\/i> (<i>LMA<\/i>), contrairement \u00e0 des pr\u00eats verts ou des obligations vertes, ils ne sont pas assortis de conditions sp\u00e9cifiques d\u2019utilisation des fonds au profit de projets verts. Ils pr\u00e9sentent donc davantage de souplesse d\u2019utilisation.<\/p>\n\n\n\n<p><b>Une dynamique de croissance en Europe qui s\u2019acc\u00e9l\u00e8re sur un produit encore jeune : + 61% de lignes \u00e9mises sur le 1er semestre 2019<\/b><\/p>\n\n\n\n<p>Les volumes de cr\u00e9dits \u00e0 impact \u00e9mis ont \u00e9t\u00e9 multipli\u00e9s par 7 en 2018 (34,8 milliards d\u2019euros), et en 2019, la tendance de croissance continue de s\u2019acc\u00e9l\u00e9rer, avec 22,5 milliards d\u2019euros de cr\u00e9dits \u00e0 impact \u00e9mis pour les 6 premiers mois de l\u2019ann\u00e9e. Entre le premier semestre 2018 et le premier semestre 2019, le nombre de lignes \u00e9mises a affich\u00e9 une hausse tr\u00e8s significative de 61%. Sur la m\u00eame p\u00e9riode, le nombre d\u2019entreprises ayant souscrit ce type de cr\u00e9dit a fortement progress\u00e9 de 81%.<\/p>\n\n\n\n<p>La dynamique d\u2019\u00e9mission de ces cr\u00e9dits \u00e0 impact est bien plus forte que celle des pr\u00eats verts. Selon les donn\u00e9es Bloomberg, les nouveaux cr\u00e9dits \u00e0 impact pesaient en 2017 quatre fois moins que les nouveaux green loans, mais en 2018, ils sont arriv\u00e9s quasiment \u00e0 parit\u00e9, et en 2019 ils p\u00e8sent trois fois plus au 1er semestre.<\/p>\n\n\n\n<p>Au cumul, et depuis l\u2019apparition des cr\u00e9dits \u00e0 impact en 2017, l\u2019Europe est leader dans ce domaine avec 63 milliards d\u2019euros d\u2019\u00e9missions. En Europe, les trois pays en t\u00eate en termes de volumes sont, dans l\u2019ordre, l\u2019Espagne (14,5 Md\u20ac), la France (14,0 Md\u20ac) puis l\u2019Italie (10,0 Md\u20ac). Les Pays-Bas, le Royaume Uni et la Suisse suivent quant \u00e0 eux, d\u00e8s lors que l\u2019on prend en consid\u00e9ration le nombre de lignes de cr\u00e9dit, ce qui pointe une tendance de ces pays \u00e0 se positionner sur des cr\u00e9dits de moindre ampleur que les leaders en volume.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Un d\u00e9but de normalisation des crit\u00e8res d\u2019indexation ESG<\/h3>\n\n\n\n<p>Les parties ont pleine libert\u00e9 \u00e0 ce jour de choisir les crit\u00e8res ESG qui leur conviennent pour indexer le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et montrer par le suivi de ces crit\u00e8res leur engagement RSE et leur volont\u00e9 de progresser.<\/p>\n\n\n\n<p>Les deux principaux types de crit\u00e8res utilis\u00e9s sont la notation ESG globale et\/ou des indicateurs ESG sp\u00e9cifiques. Ces deux options arrivent aujourd\u2019hui \u00e0 \u00e9galit\u00e9 et sont, semble-t-il, encore assez rarement combin\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<p>Lorsque des indicateurs de performance ESG sont utilis\u00e9s, ce sont prioritairement des indicateurs environnementaux. Le top 5 \u00e9tant actuellement : la r\u00e9duction des \u00e9missions de Gaz \u00e0 effet de Serre ; l\u2019am\u00e9lioration de l\u2019efficacit\u00e9 \u00e9nerg\u00e9tique ; la r\u00e9duction des d\u00e9chets ; le d\u00e9veloppement des \u00e9nergies renouvelables et l\u2019am\u00e9lioration de la qualit\u00e9 de l\u2019eau. Concernant les indicateurs sociaux, on retrouve le plus souvent les th\u00e9matiques de s\u00e9curit\u00e9 et de sant\u00e9, d\u2019emploi et d\u2019inclusion sociale.<\/p>\n\n\n\n<p>Une agence de notation extra-financi\u00e8re externe suit g\u00e9n\u00e9ralement l\u2019\u00e9volution de ces indicateurs de performance et\/ou la notation globale ESG, qui font alors l\u2019objet d\u2019une revue annuelle.<\/p>\n\n\n\n<p>A titre d\u2019exemple, Voltalia lors de son premier cr\u00e9dit vert syndiqu\u00e9 en mai dernier, avait choisi \u00e0 la fois des crit\u00e8res en lien avec ses priorit\u00e9s en mati\u00e8re de RSE (la sant\u00e9 et la s\u00e9curit\u00e9 au travail, l\u2019\u00e9thique des affaires) et une notation ESG de l\u2019entreprise telle qu\u2019\u00e9valu\u00e9e par EthiFinance.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Des cr\u00e9dits de montant moyen particuli\u00e8rement dynamiques qui permettent aux PME\/ETI d\u2019acc\u00e9der au sustainable banking<\/h3>\n\n\n\n<p>Actuellement, si l\u2019on consid\u00e8re l\u2019encours total, les pr\u00eats inf\u00e9rieurs \u00e0 500 millions d\u2019euros sont aussi nombreux que ceux sup\u00e9rieurs \u00e0 ce montant. L\u2019analyse par pays montre que les pays anglo-saxons vont plus volontiers sur des petits montants l\u00e0 o\u00f9 les acteurs fran\u00e7ais, espagnols et italiens privil\u00e9gient les montants plus importants.<\/p>\n\n\n\n<p>La tendance semble aujourd\u2019hui jouer en faveur des pr\u00eats de valeur moyenne, comprise entre 100 et 500 millions d\u2019euros, qui se retrouvent aujourd\u2019hui en t\u00eate avec 33% du nombre de lignes \u00e9mises au cumul de ces trois derni\u00e8res ann\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<p>Dans l\u2019\u00e9tude r\u00e9alis\u00e9e, si les grandes entreprises (ici, chiffre d\u2019affaires sup\u00e9rieur \u00e0 5 Md\u20ac) dominent le march\u00e9 en volume, les PME-ETI se sont bien appropri\u00e9es ce type de financement : elles cumulent en effet 55% des lignes de cr\u00e9dit \u00e9mises. Les cr\u00e9dits \u00e0 impact constituent donc un levier tout \u00e0 fait int\u00e9ressant d\u2019acc\u00e8s des PME\/ETI au <i>sustainable banking<\/i>.<\/p>\n\n\n\n<p><b>Emmanuel de La Ville, Directeur G\u00e9n\u00e9ral de Qivalio<\/b>, conclut :<br>\u00ab&nbsp;<i>A l\u2019heure actuelle, ces pr\u00eats \u00e0 impact constituent des marqueurs forts, signalant \u00e0 l\u2019interne comme \u00e0 l\u2019externe l\u2019int\u00e9r\u00eat que l\u2019entreprise accorde aux progr\u00e8s en mati\u00e8re de RSE et sa capacit\u00e9 \u00e0 s\u2019engager sur ces sujets. Ils permettent par ailleurs aux acteurs financiers d\u2019avancer d\u2019un cran suppl\u00e9mentaire sur la voie de l\u2019int\u00e9gration du financier et de l\u2019extra-financier mais aussi d\u2019enrichir la base de leurs \u00e9changes business avec leurs clients corporate. Ils constituent \u00e0 ce titre, pour les uns et pour les autres, un levier tr\u00e8s int\u00e9ressant pour se pr\u00e9parer \u00e0 de nouvelles pratiques sur les march\u00e9s financiers. Nous sommes heureux de voir les \u00e9missions de ces cr\u00e9dits \u00e0 impact s\u2019acc\u00e9l\u00e9rer et de pouvoir accompagner certains acteurs dans leurs projets, au c\u00f4t\u00e9 des op\u00e9rateurs bancaires, \u00e9galement de plus en plus impliqu\u00e9s sur ces sujets.<\/i>&nbsp;\u00bb<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">R\u00e9sultats du Panorama sur les Cr\u00e9dits \u00e0 impact sur demande<\/h3>\n\n\n\n<p>Note sur la m\u00e9thodologie :<br>Cette \u00e9tude a \u00e9t\u00e9 r\u00e9alis\u00e9e par EthiFinance, la filiale sp\u00e9cialis\u00e9e en analyse et conseil extra-financiers de Qivalio, entre mai et ao\u00fbt 2019, sur un p\u00e9rim\u00e8tre strictement europ\u00e9en. Elle est centr\u00e9e sur les RCF (Revolving Credit Facility) index\u00e9es sur les performances ESG (notation globale ou indicateurs de performance sp\u00e9cifiques), sans forc\u00e9ment de fl\u00e9chage des fonds. Les informations ont \u00e9t\u00e9 recueillies via des documents publics (majoritairement des communiqu\u00e9s de presse) et par cons\u00e9quent peuvent \u00eatre incompl\u00e8tes.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">A propos de Qivalio : <a target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener\" href=\"https:\/\/www.qivalio.com\">www.qivalio.com<\/a><\/h3>\n\n\n\n<p>Qivalio est un groupe europ\u00e9en de notation, de recherche et de conseil innovant au service de la finance durable. Le Groupe apporte des solutions aux investisseurs, aux entreprises et organisations pour r\u00e9pondre aux enjeux des financements et des transformations environnementales et soci\u00e9tales.<\/p>\n\n\n\n<p>Cr\u00e9\u00e9 en 2017, Qivalio est issu de la fusion entre Spread Research et EthiFinance, les agences de notation financi\u00e8re et extra-financi\u00e8re fran\u00e7aises, toutes deux fond\u00e9es il y a quinze ans. Qivalio offre ses services \u00e0 un portefeuille de clients internationaux de premier plan sous les marques principales Spread Research, Spread Ratings, EthiFinance et Ga\u00efa Rating.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">A propos d\u2019EthiFinance : <a target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener\" href=\"https:\/\/www.ethifinance.com\">www.ethifinance.com<\/a><\/h3>\n\n\n\n<p>EthiFinance est la filiale sp\u00e9cialis\u00e9e en analyse et conseil extra-financiers du groupe Qivalio, qui accompagne les investisseurs et les entreprises dans la gestion des risques et opportunit\u00e9s li\u00e9s au d\u00e9veloppement durable.<\/p>\n\n\n\n<p>Depuis sa cr\u00e9ation en 2004, EthiFinance a su d\u00e9velopper des offres sur mesure pour r\u00e9pondre aux attentes sp\u00e9cifiques de ses clients, qu\u2019il s\u2019agisse d\u2019investisseurs, d\u2019entreprises ou de collectivit\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<p>EthiFinance est maintenant un leader europ\u00e9en dans la notation extra-financi\u00e8re des ETI cot\u00e9es ou non cot\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<p>En mati\u00e8re de cr\u00e9dits \u00e0 impact, EthiFinance intervient r\u00e9guli\u00e8rement pour formuler des opinions ind\u00e9pendantes (sous forme de notation ESG ou d\u2019audit d\u2019indicateurs de performance).<\/p>\n\n\n\n<p>Pour plus d\u2019information, vous pouvez suivre le compte twitter @ethifinance<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Contact m\u00e9dias<\/h3>\n\n\n\n<p><b>NewCap<\/b><br>Relations m\u00e9dias<br>Nicolas Merigeau<br>T\u00e9l. : 01 44 71 94 98<br><a target=\"_blank\" href=\"mailto:nmerigeau@newcap.fr\" rel=\"noopener\">nmerigeau@newcap.fr<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Lyon, Paris, le 8 octobre 2019 Qivalio, groupe europ\u00e9en de notation et de recherche disposant d\u2019une double expertise unique en analyse financi\u00e8re et extra-financi\u00e8re, annonce la publication d\u2019un panorama des cr\u00e9dits \u00e0 impact r\u00e9alis\u00e9 par EthiFinance, sa filiale sp\u00e9cialis\u00e9e en analyse et conseil extra-financiers. 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